لزوم ارتقاء فناوری‌های نوین در صنعت بیمه برای هم‌افزایی با بازارهای مالی

به گزارش بورس‌نیوز، در دومین روز رویداد فینشورتک که رویداد مشترک بانک و بیمه به شمار می‌رود، حمید یاری، معاون نظارت بر بورس‌های سازمان بورس و اوراق بهادار، ضمن بیان تجربیات خود در زمینه بیمه و بازارهای مالی، اظهار داشت: خداوند را شاکرم که فرصتی فراهم شد تا در جمع دوستان بانک نوروز سخن بگویم. خاطرم هست که در سال ۸۷، در گفت‌وگویی با دکتر محمدی، در حال تحصیل در مقطع دکترا در رشته مالی، درباره انتخاب بازار مالی مناسب در شرایط کشور صحبت کردیم. یکی از نکات کلیدی که در آن گفتگو مطرح شد، مسأله بیمه بود.

یاری ادامه داد: دکتر محمدی تأکید کردند که بازارهای مالی ما، به ویژه بورس و بانک، به سطحی از بلوغ رسیده‌اند، اما در حوزه بیمه، چنین وضعیتی دیده نمی‌شود. در بازار بیمه، ابزارها و اوراق خاصی که بتوانند بستر رشد این صنعت را فراهم کنند، موجود نیستند. این امر من را به عنوان یک پژوهشگر به ورود به حوزه بیمه ترغیب کرد تا به بررسی ابزارها و شرایط کلی بپردازم.

وی افزود: در تحقیقاتم چند نکته حیاتی را شناسایی کردم که از همان زمان وجود داشت و به مواردی برای ایجاد انگیزه در این فرآیند تبدیل می‌شد. یکی از نکات اصلی، وضعیت بیمه عمر در کشور بود. در آن زمان، ضریب نفوذ بیمه عمر بسیار پایین بود و این نیاز به بررسی دقیق‌تری داشت. یکی از چالش‌های بزرگ در مطالعاتم این بود که ما باید مردم را قانع می‌کردیم تا در کشوری با نرخ تورم بالا، که سال‌هاست با این معضل دست و پنجه نرم می‌کند، سرمایه‌گذاری کنند. وعده‌هایی که برای پرداخت بعد از ۳۰ سال مطرح می‌شد، برای بسیاری قابل درک و پذیرش نبود.

معاون نظارت بر بورس‌های سازمان بورس و اوراق بهادار به لزوم الگوبرداری از تجربیات جهانی اشاره کرد و گفت: این موضوع مرا به بررسی تجارب جهانی و فرآیندها و ابزارهایی که در سایر کشورها وجود دارد ترغیب کرد. به خاطر دارم که در آن زمان به بررسی ابزارهای خاص در حوزه بیمه پرداختم و دریافتم که بیمه به تنهایی، بر اساس ظرفیت‌های خود، شاید نتواند رشد قابل انتظاری را داشته باشد. بنابراین، نیاز است که به بازارهای دیگر، از جمله بانک و بورس، متصل شود.

یاری همچنین به تجربه همکاری بین بانک و بیمه اشاره کرده و بیان کرد: در آن زمان، بانک‌های خصوصی فضایی ایجاد کرده بودند تا از امکانات شعب خود بهتر بهره‌برداری کنند. وقتی به بانک می‌رفتیم، به وضوح می‌دیدیم که برخی از افراد مشغول فروش بیمه هستند. اما این موضوع به دردسرهایی منجر شد؛ زیرا این افراد باید کارمندان یک شرکت بیمه نیز می‌بودند. نتیجه این وضعیت، نارضایتی بسیاری از مدیران بانک‌ها و فضای مدیریتی سختی بود؛ به گونه‌ای که نهایت خلاقیت آنها تنها قرار دادن یک صندلی برای فروش بیمه در شعبه بود.

وی با اشاره به ابزاری که به عنوان تز پژوهشی خود انتخاب کرده بود، اظهار داشت: ابزاری که به عنوان تز پژوهشی انتخاب کردم، موضوع اکوئیتی لینک لایف اینشورنس بود. این روش به بیمه‌های عمر مرتبط می‌شود و به گونه‌ای طراحی شده که به جای وابستگی به شرایط نرخ ریالی و تورمی کشور، به یک شاخص جهانی مرتبط خواهد بود. به این ترتیب، بیمه‌نامه‌های عمر می‌توانند بر اساس این شاخص‌ها قیمت‌گذاری شوند. خوشبختانه، پس از دفاع از این تز در سال ۹۴، چندین شرکت بیمه اقدام به پیوستن به این مدل و اجرای آن کردند که این خود مایه افتخار است.

یاری با اشاره به تحولات مثبت اخیر گفت: در این مدت، تحولات مثبتی نیز رخ داده، اما اکثر فینتک‌ها هنوز بیشتر بر بخش پرداخت تمرکز دارند و باید تلاش کنیم تا این فضای توسعه را گسترش دهیم و به بازار بیمه نیز تسری دهیم. با توجه به ظرفیت‌های موجود، باید ابزارهای جدیدی را به بازار بیمه معرفی کنیم و به ایجاد هم‌افزایی (Synergy) بین بازارهای مالی بپردازیم؛ به گونه‌ای که شرکت‌های بیمه بتوانند به پیشرفت صنعت بیمه کمک کنند.

وی تأکید کرد: در حال حاضر، ابزارهای جذاب زیادی در بازار بورس وجود دارد، اما این ابزارها معمولاً مختص بازار بورس هستند. نیاز داریم که نوآوری‌ها و ابزارهای جدید را به دنیای بیمه وارد کنیم و به سایر بازارهای مالی تعمیم دهیم. این امر به ویژه در زمینه بورس و بانکداری کاربردی خواهد بود. در حال حاضر، طرح‌هایی مبتنی بر سند باکس‌ها وجود دارد که می‌تواند زمینه‌ساز ورود ابزارهای جدید به بازار باشد. خوشبختانه بیمه مرکزی نیز این فرصت را فراهم کرده که بیمه‌های نوین طراحی شوند و به طور انحصاری برای مدت چند سال در اختیار طراحان قرار گیرد تا از آن حمایت شود.

یاری هشدار داد: اگر شرکت‌های بیمه بخواهند در این بازار که دارای پتانسیل‌های زیادی است، سهمی کسب کنند، نمی‌توانند تنها با نرخ شکنی به این هدف دست یابند. آنچه که باید انجام دهند، معرفی ابزارهای جدید و ورود به بازارهای جدید است تا بتوانند به روند توسعه و نوآوری بپردازند. در غیر این صورت، اگر بخواهند تنها در پی رقابت تخریبی با یکدیگر باشند، نهایتاً همه متضرر خواهند شد؛ زیرا نرخ‌های بیمه‌ای که بر اساس محاسبات اکتوری ارزیابی می‌شوند، با توجه به شرایط اقتصادی همواره دارای ضریب خسارت بالایی خواهند بود.

وی گفت: به عنوان عضو هیئت مدیره سازمان، این قول را به دوستان می‌دهم که از هر ابزاری که می‌تواند در این فرآیند مؤثر باشد، حمایت کنیم. همچنین تلاش خواهیم کرد تا فضایی مثبت برای فعالیت‌های مالی و ارتقای صنعت بیمه فراهم آوریم. امیدوارم با ایجاد هم‌افزایی بین بورس، بیمه و بانک، بتوانیم ابزارهایی را ارائه کنیم که برای مردم جذاب و کاربردی باشد. به ویژه این که مردم در شرایط کنونی بسیار آگاه‌تر از گذشته شده‌اند و می‌دانند که باید به مدیریت درآمد و ثروت خود توجه کنند، چرا که در غیر این صورت ممکن است ثروت خود را از دست بدهند.

یاری در پایان تأکید کرد: ضروری است که به اپلیکیشن‌ها و فناوری‌های نوین توجه بیشتری داشته باشیم و تنها به ابزارهای سنتی اکتفا نکنیم. امیدوارم با اتخاذ رویکردهای نوین و وجود ابزارهای جدید، شرایط بهتری برای فعالان بازارهای مختلف، به ویژه بازارهای مالی، فراهم گردد.

انتهای پیام/