رشد قابل توجه بیمه ایران در سودسازی

بورس نیوز:

این گزارش به ارائه و تحلیل جامع صورت‌های مالی شرکت سهامی بیمه ایران در دوره مالی منتهی به اسفندماه ۱۴۰۲ می‌پردازد. هدف از تهیه این گزارش، شفاف‌سازی وضعیت مالی و عملکرد اقتصادی شرکت است تا سهامداران، سرمایه‌گذاران و سایر ذینفعان بتوانند با بهره‌گیری از اطلاعات مالی ارائه‌شده، تصمیم‌گیری‌های هوشمندانه‌ای را در جهت ارتقای موقعیت شرکت اتخاذ کنند. این گزارش شامل صورت سود و زیان، صورت وضعیت مالی و مقایسه عملکرد شرکت با سال‌های گذشته می‌پردازد.

شرکت سهامی بیمه ایران، به عنوان یکی از بزرگترین و باسابقه‌ترین شرکت‌های بیمه در کشور، نقشی کلیدی در صنعت بیمه و بازار مالی ایفا می‌کند. این شرکت بیمه‌ای اطلاعات و صورت‌های مالی خود را که مربوط به انتهای سال مالی منتهی به اسفندماه ۱۴۰۲ بود را در تاریخ ۵ شهریورماه سال جاری منتشر کرد.

شرکت سهامی بیمه ایران، در پایان سال مالی گذشته میزان درآمد بیمه‌ای که از عمکلرد خود بر جای گذاشت مبلغی برابر با ۵۸ هزار و ۸۰۹ میلیارد تومان بود. این مبلغ در مقایسه با میزان درآمد سال گذشته ۴۳ درصد افزایش پیدا کرده است. میزان درآمد‌های بیمه‌ای که این شرکت از خود برجای گذاشت مربوط به حق بیمه خالص، سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای و سایر درآمد‌ها بود.

درآمد‌های بیمه‌ای به مجموع مبالغی اطلاق می‌شود که یک شرکت بیمه از مشتریان یا بیمه‌گذاران خود دریافت می‌کند. این درآمد‌ها عمدتاً از سه منبع اصلی تشکیل می‌شود:

۱. حق بیمه‌های دریافتی: مهم‌ترین منبع درآمد شرکت‌های بیمه، حق بیمه‌هایی است که از بیمه‌گذاران دریافت می‌کنند. این مبلغ توسط بیمه‌گذار پرداخت می‌شود تا در صورت وقوع حادثه یا زیان تحت پوشش، شرکت بیمه خسارت را جبران کند. حق بیمه‌ها ممکن است در قالب بیمه‌های مختلفی مانند بیمه عمر، بیمه سلامت، بیمه اتومبیل و دیگر انواع بیمه‌ها باشد. 

۲. درآمد از سرمایه‌گذاری: شرکت‌های بیمه‌ای معمولاً مبالغ دریافتی از بیمه‌گذاران را تا زمان نیاز به پرداخت خسارت سرمایه‌گذاری می‌کنند. این سرمایه‌گذاری‌ها در ابزار‌های مالی مختلف مانند سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی‌ها می‌تواند منجر به کسب سود شود که بخش مهمی از درآمد‌های شرکت بیمه را تشکیل می‌دهد. 

۳. درآمد‌های متفرقه: برخی شرکت‌های بیمه از خدمات جانبی مانند ارائه مشاوره یا فروش محصولات دیگر درآمد کسب می‌کنند. این دسته از درآمد‌ها معمولاً بخش کوچکی از کل درآمد بیمه را شامل می‌شود. در مجموع، درآمد‌های بیمه‌ای به شرکت بیمه کمک می‌کنند تا توانایی مالی لازم برای پرداخت خسارات احتمالی و همچنین کسب سود برای سهامداران و تأمین هزینه‌های عملیاتی را داشته باشد.

بازگشت به مسیر صعودی سودسازی

شرکت سهامی بیمه ایران در انتهای سال مالی ۱۴۰۲ به سود عملیاتی ۱۶ میلیارد تومانی رسیده است و توانست تراز مثبت را از خود بر جای بگذارد. شرکت سهامی بیمه ایران در انتهای سال مالی منتهی به اسفندماه ۱۴۰۲ به سود عملیاتی حدودی ۱۶.۵ میلیارد تومانی دست پیدا کرد. 

پس از اضافه شدن مبلغ سایر درآمد‌ها به سود عملیاتی، سود خالص ارائه شده از سوی این شرکت بیمه‌ایی مبلغ ۱۴۱ میلیارد تومان بود. این سود شناسایی‌شده توسط شرکت سهامی بیمه ایران در مقایسه با سال گذشته شاهد افزایش ۹۵ درصدی سود خالص خود بود.

همان‌طور که در نمودار فوق ملاحظه می‌کنید شرکت سهامی بیمه ایران در پایان اسفندماه ۱۴۰۲ روند نزولی خود را جبران کرد و خود را به مسیر صعودی بازگرداند. با توجه به اطلاعات موجود این شرکت بیمه‌ای در سال مالی ۱۳۹۹ با زیان خالص همراه بود اما؛ پس از آن توانسته است در ۳ سال متوالی روند مثبت و روبه‌رشدی را از خود برجای بگذارد.

یکی از عوامل مهم در افزایش سودآوری شرکت بیمه ایران، رشد سهم بازار این شرکت در مقایسه با سایر رقباست. با توجه به اینکه این شرکت بخش قابل توجهی از بازار بیمه ایران را در اختیار دارد، حفظ و توسعه سهم بازار می‌تواند به افزایش درآمد و سود بیشتر منجر شود.

سیاست‌های اقتصادی کشور و مقررات دولتی در حوزه بیمه می‌توانند تأثیر بسزایی بر روند سودسازی شرکت بیمه ایران داشته باشند. به عنوان یک شرکت دولتی، این شرکت ممکن است تحت تأثیر تصمیمات دولتی درباره قیمت‌گذاری و سیاست‌های حمایتی قرار بگیرد. همچنین، تورم و تغییرات اقتصادی ممکن است بر میزان خسارات و هزینه‌های بیمه‌ای اثر بگذارد

شرکت سهامی بیمه ایران برای حفظ و افزایش سود، باید به تنوع محصولات و خدمات خود ادامه دهد و نیاز‌های بیمه‌گذاران را با ارائه محصولات نوآورانه پاسخ دهد. روند سودسازی شرکت بیمه ایران به ترکیبی از مدیریت موثر، افزایش سهم بازار، کنترل خسارات، بهبود فرآیند‌های دیجیتال و سرمایه‌گذاری‌های مالی بستگی دارد. با توجه به سابقه و نقش حیاتی این شرکت در بازار بیمه کشور، ادامه رشد و توسعه این عوامل می‌تواند به بهبود سودآوری آن منجر شود.

نگاهی به رشته بیمه‌هایی که بیمه ایران از آن‌ها کسب درآمد کرد

اکنون می‌خواهیم به رشته بیمه‌های شرکت سهامی بیمه ایران نگاهی داشته باشیم. این شرکت بیمه‌ای رشته بیمه‌هایی که در صورت‌های مالی خود اعلام کرده شامل حوادث، حوادث راننده، آتش‌سوزی، باربری، ثالث-اجباری، ثالث مازاد، بدنه، درمان، مهندسی، مسئولیت، کشتی، هواپیما، نفت و انرژی، عمر و پوشش‌های تکمیلی و همچنین عمر و تشکیل سرمایه می‌شود.

میزان درآمد حق بیمه ناخالصی که این شرکت بیمه‌ای در سال مالی منتهی به اسفندماه ۱۴۰۲ از عملکرد خود منتشر کرد برابر با مبلغ ۵۶ هزار و ۸۸۸ میلیارد تومان بود. این مبلغ در مقایسه با عملکرد (تجدید ارزیابی‌شده) سال ۱۴۰۱ با افزایش تقریبی ۴۲ درصدی مواجه بود. بیشترین میزان دآمد به دست آمده مربوط به رشته بیمه ثالث اجباری بود که توانست از آن به درامدزایی ۲۶ همتی برسد. این رشته بیمه دربرگیرنده‌ی ۴۵ درصد از درآمد حق بیمه ناخالص بود.

موجودی‌های نقدی ریالی و ارزی بیمه ایران 

اکنون می‌خواهیم نگاهی به موجودی نقد این شرکت بیمه‌ای داشته باشیم. شرکت سهامی بیمه ایران در این دوره موجودی نقد خود را ۶ هزار و ۷۴۶ میلیارد تومان به ثبت رساند. این مبلغ مربوط به موجودی نقد ریالی نزد بانک‌ها (ریالی و ارزی)، صندوق و تنخواه‌گران، اوراق بهادار، مسکوکات و تمبر، وجوه در راه (چک‌های در راه وصول) است.

بیشترین سهم موجودی نقد شرکت سهامی بیمه ایران متعلق به موجودی نقد نزد بانک (ارزی) است. این مبلغ برابر با ۶ هزار و ۳۷۸ میلیارد تومان است. موجودی ارزی این شرکت بیمه‌ای مربوط به یورو، دلار آمریکا، پوند انگلیس، درهم امارات متحده عربی، ریال عمان، دینار بحرین، روبل جدید روسیه، فرانک سوییس، ریال سعودی و لیر ترکیه می‌شود. 

در میان ارز‌های گفته شده عمده‌ترین موجودی نزد بانک‌ها (ارزی) متعلق به یورو بوده است. مبلغی که از این ارز، نزد بانک‌ها قرار دارد برابر با ۵ هزار و ۳۳ ملیارد تومان بوده است. این مبلغ دربرگیرنده‌ی ۷۹ درصد از موجودی نقد ارزی نزد بانک‌ها است.

سرمایه گذاری‌های جاری در سهام شرکت‌ها

در انتها لازم دانستیم که نگاهی به پرتفوی بورسی و سرمایه‌گذاری شرکت سهامی بیمه ایران داشته باشیم. این شرکت بیمه سبد مختلفی از شرکت‌ها را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کرده است. میزان ارزش بازار شرکت‌هایی که بیمه ایران در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرده است (منتهی به اسفندماه ۱۴۰۲) برابر با مبلغ ۳۰ هزار و ۴۹۲ میلیارد تومان بوده است. 

بیشترین ارزش بازاری که در پرتفوی بورسی بیمه ایران به ثبت رسیده مربوط به شرکت ملی صنایع مس ایران (فملی) بوده است. ارزش بازار فملی برابر با ۴ هزار و ۴۲۰ میلیارد تومان بود. همچنین میزان بهای تمام‌شده سرمایه‌گذاری بیمه ایران در این شرکت برابر با ۵۳۶ میلیارد تومان بوده است. بر اساس این موضوع در می‌یابیم که میزان ارزش بازار فملی نسبت به بهای تمام‌شده سرمایه‌گذاری ۷۲۳ درصد افزایش پیدا کرده است.

پایان مطلب